Деньги — это нарезанная бумага наделённая (отдельная история) стоимостью. Стоимость фиатных (бумажных) денег со временем снижается.
Как могут деньги, "делать" (производить) деньги?
Сами по себе деньги, делать деньги не могут. Чтобы деньги стали производить деньги, к ним нужно приложить две вещи - труд и знания. Или хотя бы что-то одно из двух. Только в этом сочетании деньги способны производить деньги.
Другими словами, деньги могут производить деньги только в процессе, который называется бизнесом - активным делом, в который вкладываются знания, труд и деньги.
Бизнес, за счёт производства товаров и услуг генерирует прибыть - производит деньги. Генерация прибыли — это неотъемлемое условие ведения бизнеса. Без прибыли теряется смысл самого существования бизнеса.
Быть бизнесменами все люди не могут (но многие хотят, мало выживают). Для того, чтобы быть бизнесменом, в человеке должен сочетаться комплекс особенностей и факторов, в том числе совершенно случайных. Каждый путь уникален.
Делать деньги в бизнесе — это не только большие риски, где бизнесмен ежедневно один на один со всеми контрагентами, но и огромный труд. В своём бизнесе бизнесмен зачастую и бухгалтер, и директор, и водитель. В крупном бизнесе — это уже акула.
Есть второй способ делать деньги из денег. Этот способ называется - инвестиции. И он тесно связан с первым способом (бизнесом). Но процесс этот пассивный. Инвестор не участвует в бизнесе активно, не вкладывает в него труд. Он участвует в нем лишь своими деньгами.
Любому бизнесу, будь то Apple или мини-маркет за углом, нужны оборотные деньги. Чем больше денег в обороте, тем больше товаров и услуг произведёт бизнес - тем больше денег заработает. За предоставленные во временное пользование деньги, бизнес готов делится частью своей прибыли с инвестором.
Могут ли все люди быть инвесторами?
Практика показывает, что большинство может! К примеру, в США свыше половины жителей являются инвесторами. В Европе и Японии примерно по трети. В России по официальной статистике менее 2%. На форуме МФЦА от одного из спикеров услышал информацию, что в Казахстане инвесторов менее 1%.
Почему на "постсовке" такая тоска?
А вы вспомните историю постсовка со времён АО "МММ"!? У нас пирамида на пирамиде. Вспомните банки? Те, кто постарше помнят Аманат, КРАМДС, Валют-Транзит...? Вспомните ПИКи? Кто-то видел оттуда хоть копеечку? Даже государству верить нельзя. Кто помнит Народное IPO? ЕНПФ опять же.
При слове ИНВЕСТИЦИИ у нашего человека начинается аллергия на физическом уровне.
Тогда почему же американцы такие активные не фондовом рынке, вкладывают триллионы долларов и богатеют?
Они прошли тот же путь, но в своё время. Развитие шло 200 лет, эволюционным путём, в ногу с техническим прогрессом. На текущем моменте истории фондовый рынок наиболее развит, отрегулирован, автоматизирован, имеет наиболее высокую степень эффективности. И даже в таких условиях в США время от времени бывают свои Бернарды Мейдоффы, от последствий деятельности которых правительство создало механизмы защиты интересов розничного инвестора.
Как инвестируют американцы?
Развитие фондового рынка неизбежно привлекло на рынок одарённых математиков. В разное время развития культуры инвестирования они вносили в процесс свою лепту, вычисляя/открывая рынку новые закономерности.
Дело дошло до того, что была вычислена (а точнее было статистически доказано, что она качественно лучше любой другой) стратегия, позволяющая розничному инвестору без лишней суеты получать доходность рынка.
В 1975 году в США появился первый фонд на 500 лучших компаний по версии рейтингового агентства Standard & Poor's - Vanguard 500. С тех пор американцы стали покупать целиком рынок одним паем и не париться с диверсификацией. На сегодня удельный вес Amazon (самой крупной по капитализации) в фонде около 3%. Т.е. если завтра Амазона совсем не станет, фонд от этого не сильно пострадает.
Сегодня в мире существует свыше 7000 биржевых фондов на любые рынки и классы активов. Американцы формируют портфель из фондов разных классов активов: акций, облигаций, драгметаллов, недвижимости. В периоды, когда цена акций падает, спекулянты толпой бегут в облигации, их цена растёт. И наоборот. Акции роста и стоимости тоже по-разному реагируют на экономические события в мире. Если кризис бахнет в Америке, есть шанс что до Австралии не докатиться, или докатиться, но не сразу. Развитые страны могут обгонять или отставать от развивающихся, Европа с Юго-восточной Азией малые компании соперничают с крупными. Можно вообще не париться, весь мир одним тикером купить. Драгметаллы и недвижимость вообще никак не коррелируют с акциями и облигациями, но все вместе, на длинной дистанции они растут, увеличивая капитал инвестора на доходность рынков.
Так как научный (профессиональный) подход к инвестициям - вероятностный, всё это дело американец подсчитывает и привязывает к личным целям, особенностям, возможностям и ограничениям - формирует один раз в жизни индивидуальный портфель и раз в год его корректирует.
А дальше американец живет своей жизнью, с утра ходит на работу, зарабатывает деньги, вечерами занимается детьми, в праздники пьёт Miller с барбекю на заднем дворе дома, отличный семьянин, ведёт домашнюю бухгалтерию, часть дохода откладывает в портфель. Когда американец понимает, что денег в портфеле уже достаточно, он прекращает работать за деньги и начинает творить - жить для себя. Кто-то путешествует, кто-то творчеством занимается.
Такая философия жизни пока не вмещается в голове казахстанцев. Хромает осознанность. Сказывается отсутствие опыта жизни в условиях рыночной экономики. Нация, как возбужденный юнец перепутала страсть с любовью. Беспечно тратим драгоценные ресурсы молодости на пассивы - сиюминутное, беспокоясь о будущем в гнетущем бездействии. Да-да. А откуда вы думаете на улицах столько неприветливых, хмурых рож? В зеркало гляньте!?
Между тем Казахстан является частью глобального мира. И нам доступны практические любые активы доступные тому же американцу с барбекю.
Почему об этом до сих пор никто не говорит (не знает) в Казахстане?
Во-первых, это не выгодно. Сложно монетизировать. Учиться люди не любят. Платить за это не хотят. Дело это не благодарное. Нужно пробить стену непонимания (все люди разные, взрослые, со сложившейся точкой зрения, характером и тд), нужно непрерывно сопровождать процесс обучения, отвечать на вопросы, идти на конфронтацию с финансовой индустрией, работать с скептиками и критиками и тд и тп. Одним словом - нервная работенка. У меня последние два года, год за три идёт. Постарел с вами. Нервным стал.)
Во-вторых, если лично вы, дорогой читатель будете знать и уметь как формировать портфель под личные цели, сколько денег у вас будет лежать на депозите в казахстанском банке, купите ли вы себе полис страхования жизни, будете ли влезать в ипотеку (если знать, что за ипотеку надо платить 15 лет, а в портфеле накопится за 7-8 лет, с учтём аренды), отдадите ли вы свои деньги в доверительное управление брокеру, Форекс - мошенникам, понесёте ли их в МЛМ, пирамиды?
На чем будет зарабатывать себе на очередной Mercedes G-Wagen финансовая индустрия, олигархи, эксперты, управляющие, продавцы, мошенники?
Ещё один часто-задаваемый вопрос о целевой аудитории.
Кому это не надо?
Наверное, это не надо начинающим йогам рашившим непременно достигнуть Дзен и к преклонному возрасту научится питаться исключительно праной.
Другая крайность. Это точно ненужно потенциальным самоубийцам.
Так же это ненужно людям, не имеющим обязательств перед собой и близкими. Например, убежденным алкоголикам.
Кому и почему это надо?
Это надо всем, кто по серединке - любому здравомыслящему человеку, зарабатывающему деньги в активном возрасте. А также до и после него.
Детям - для подготовки к взрослой жизни, пенсионерам - чтобы учить детей и внуков, управлять их доходами, сделать задел для потомков.
Наемным работникам - чтобы выполнять крупные финансовые цели в семье, ну или хотя бы обеспечить свою старость и не сесть на шею детям.
Бизнесменам - чтобы к определённому возрасту сформировать капитал/ альтернативный от бизнеса источник пассивного дохода. Богатый человек богат не только деньгами, но главное и временем. Нужно позаботиться о потомках. Капиталы Ротшильдов, Дюпонов, Морганов, Опенгеймеров и тд создавались поколениями. Горизонт инвестиций Баффета 77 лет! Первую акцию купил в 11 лет за $38. Доля Майкрасофта в капитале Гейтса не превышает 20%. Чем длиннее дистанция, тем сильнее влияние сложного процента. Капитал требует диверсификации.
Трейдинг - малый/средний бизнес. В инвестициях - акулы!