Автор: Оркен Динасилов
В обществе бытует поверхностное мнение, что финансовая свобода – это когда человек может купить себе всё, что пожелает.
Между тем, свобода воли является одной из центральных проблем мыслителей всех времен. Дэниел Деннет, современный американский философ-когнитивист считает, что понятие свободы воли, включает в себя два аспекта:
- Свобода воли не предопределена (свобода воли vs детерминизм).
- Свобода воли предполагает моральную ответственность.
Итак, противоречит ли свобода воли детерминизму? На мой взгляд, для дальнейших рассуждений, сначала нужно провести водораздел между детерминизмом и фатализмом. Соответственно, не являясь фатализмом – предопределенностью судьбы, детерминизм лишь утверждает жесткую связь между причиной и следствием. Но, у причин могут быть разные следствия, в зависимости от нашего выбора. А наличие выбора, и является главным признаком свободы воли.
Будучи приверженцем компатибилистической позиции, Деннет утверждает, что абсолютной свободы воли не существует, но, выбор предполагает ответственность. Дело в том, что практически любой наш выбор не является следствием абсолютно свободной воли. Достаточно упомянуть миметический механизм, являющийся частью нашей онтологии. Можно ли сказать, что неосознанное подражание кому-то, является по-настоящему свободным выбором? Вряд ли. Над нашим выбором довлеют привычки, способы мышления, общество, социальные институты и пр.
Но, по мнению Деннета, существует практическая свобода воли. И, с точки зрения компатибилистов, она ограничена моральной ответственностью. В дикой природе нет морали, там существует хищничество – кто сильнее, тот и съел. Жизнь человека в ней была коротка и опасна. Чтобы выживать, в первобытные времена люди стали объединяться. С тех пор, как человек стал социальным животным, и появилась мораль – добро и зло. Это мысль Томаса Гоббса. Общество морально ответственных людей создают границы дозволенного и определяет санкции за их нарушение.
Санкции, или наказания за нарушения правил/границ дозволенного, в первую очередь служат тому, чтобы жизнь человека была предсказуемой – ведь мы не любим неопределенности. Знаменитый психиатр Карл Менингер считал, что наказание можно заменить лечением. Хотели бы вы, чтобы за нарушение законов вас лечили, а не наказывали? Безусловно, бывают психически нездоровые люди, которым требуется медицинская помощь. Но, здесь мы обсуждаем обычных, вменяемых людей – полноценных членов общества.
Для более глубокого понимания свободы и несвободы, хочу привести мысль гениального писателя и философа Антуан де Сент-Экзюпери, считавшего, что «Свободен тот, кто способен устоять перед низменной страстью. Но как назвать свободным того, кто попадает в рабство любому соблазну? Сам он зовет это свободой — он свободно выбрал вечное рабство».
Действительно, при правильном отношении, научившись контролировать свои соблазны, человек может стать более свободным, чем, когда он находится во власти своих страстей. И одним из самых распространенных страстей, обуревающих людей и ввергающих их рабство, является страсть к быстрому обогащению и бездумному потреблению. Проще говоря, потакание соблазнам, вовсе не является признаком свободы воли, а как раз наоборот, говорит о неспособности человека сопротивляться навязанному мнению.
Деньги могут обеспечить человеку финансовую свободу, но вместо этого, наши люди, в зависимости от размера своих доходов строят себе клетки; золотые или железные.Нассим Талеб элегантно выразил эту же мысль: «История показывает, что для общества, чем богаче оно становится, тем труднее жить по средствам. Нам труднее справиться с изобилием, чем с дефицитом». И погоне за новыми приобретениями, мы выбираем вечное рабство. А такой «выбор», оказывается следствием неосознанного подчинения соблазнам, сформированными рекламой «счастливой жизни».
Возможно, и даже в таком рабстве нет ничего плохого, если бы не одно большое НО. Дело в том, что когда длительное время в течении жизни человека сопровождает только успех, он перестает воспринимать риск как нечто реальное. Эту мысль подтвердил Билл Гейтс, когда сказал:«Успех ничему не учит. Он только убеждает умных людей в том, что они не могут проиграть».И я, в силу свой профессии и жизненного опыта, на своем веку видел множество примеров успеха и банкротств. Абсолютное большинство из них, обусловлено незнанием элементарных основ Личных финансов.
В развитых странах, дисциплину «Личные финансы», преподают в экономических университетах. В США, деятельность финансовых советников (RIA) и планировщиков (RFP) сертифицируется, регулируется и регламентируется регулятором (SEC). Нашим же людям кажется, что их интуитивных знаний вполне достаточно, чтобы эффективно управлять своими доходами. Особенно печально, когда люди из корпоративного финансового сектора, бизнесмены разного калибра пренебрежительно, и даже свысока смотрят на мои призывы изучать Личные финансы. Безусловно, Личные финансы тесно связаны с законами экономики и корпоративных финансов, но путать две этих сферы – это большая ошибка, которая дорого обходится корпоративному финансисту и/или экономисту. И хочу напомнить, что в США, именно корпоративные финансисты, экономисты и бизнесмены являются первыми клиентами специалистов по личным финансам.
Какова у нас ситуация с просвещением в сфере личных финансов? Надо отметить, что в свое время, когда я запускал свой проект, в Казахстане не было ни одного автора, пишущего о личных финансах, тем более преподавателей. Сегодня Инстаграм кишит профилями об инвестициях с тысячами подписчиков иплатной таргетированной рекламой. Но следует помнить, что не каждый экономист инвестор, и не каждый инвестор экономист. Поэтому, следует помнить, что не каждый заявляющий себя таковым, может быть достаточно компетентным консультантом, кому вы доверите свои деньги, и тем более преподавателем поЛичным финансам. Есть ли у этих коучей должное образование? На какие теоритические знания они опираются, или они опираются исключительно на свой личный опыт? Достаточны ли их теоретические знания в макро и микроэкономике, структуре капитала, управлении процессами, агентских вознаграждениях, последовательности действий, не говоря об эффективном рынке и портфельной теории? Это вряд ли. Понятно, что большинство экономических теорий не применяются в личных финансах напрямую, но они лежат в основе логики мышления, так как любая область знаний – это прежде всего система фундаментальных понятий. И если понятия не освоены, не утвердились в голове обучаемого, не уложены в логическую систему, любая новая «ситуация» вводит человека в ступор. По сути, это фрагментарная информированность, которую невозможно корректно применять на практике. И именно поэтому, эти коучи не видят разницы, допустим между бизнесом,спекуляциями и инвестициями. А также они, пытаясь скрыть свои теоретические пробелы, грешат фактологизмом. Неизбежно противоречивым, как и их мышление.
Одним из наиболее ярких, лежащих на поверхности проявлений таких противоречий, являются сношения консультанта с финансовой индустрией (представителями брокеров, банков, страховых компаний, бирж и пр.) и показная роскошь, изобилующая в их контентах. Ну, не за что финансовой индустрии «любить» финансового консультанта/советника. Доходы финансовой индустрии – это совокупные, недополученные доходы множества частных инвесторов. Экономия и рациональное потребление являются главными факторами успешных инвестиций, аплатная реклама в среде финансовых советников развитых стран считается моветоном. Здесь уместно привести две цитаты Насима Талеба: «Не доверяй ничему из того, что слышишь, половине того, что читаешь, и большей части того, что видишь», и «Если у вашего финансового советника дорогой костюм, хороший сайт и настроена дорогая реклама, значит что-то с ним не так».
Подытоживая всё что написано выше, хочу подчеркнуть, что одним из главных признаков свободного человека, является способность говорить НЕТ своим страстям и соблазнам. Это самый трудный, но самый важный выбор. И этот выбор может быть сделан, если вы имеете свою продуманную философию жизни и основанную на ней практику. Стивен Кови, так сформулировал эту максиму: «Легко сказать «нет», когда есть более глубинное «да», пылающее внутри». Другими словами, наличие высоких целей и основанных на них действий, помогают легко сказать НЕТ соблазнам более низшего порядка.Тем самым, такие цели и действия, помогают нам быть более защищенными от соблазнов, могущих утащить нас в рабство наших страстей.И, конечно, если вы знаете как сохранять и преумножать стоимость своих финансов.
Итак, финансовая свобода – это не про то, чтобы иметь возможность покупать всё что захочешь. Финансовая свобода – это то, что позволяет иметь возможность делать всё, что хочешь, с кем хочешь, и сколько угодно долго, не думая о хлебе насущном, не завися от работодателя, бизнеса и прочих ограничений.
Однако удивительно то, что люди отлично понимают, что невозможно приготовить еду без продуктов, построить дом без строительных материалов, создать бизнес не вкладывая в него идеи, деньги, труд, знания. Назовем все это, инвестициями в результат. Но, когда речь заходит о личных финансах, нам кажется, что финансовая свобода создаётся сама собой, без дополнительных знаний и навыков, нужно только заработать денег. На самом деле, это даже не полдела. На самом деле такие знания – это фундамент финансовой безопасности, а значит и финансовой свободы.
И напоследок еще одна цитата классика – знатока человеческих душ:
«Настоящая свобода – лишь в одолении себя и воли своей, так, чтобы под конец достигнуть такого нравственного состояния, чтобы всегда, во всякий момент быть самому себе хозяином».
Ф. М. Достоевский
Управляйте своей жизнью и личными финансами грамотно.
Сила в знаниях!