Автор: Оркен Динасилов
Идея для этой статьи взята у Бена Карлсона (CFA).
Первое предположение.
Допустим, что 30 лет назад, в декабре 1993 года вы инвестировали в индексный биржевой фонд ETFS&P500 (SPY) – $5000 и каждый год в течении всех 30 лет инвестировали еще по $2400 ($200 в месяц). Кажется, легко, правда?
Ниже, приведен график, как выглядели бы ваши инвестиции.
- Первоначальные инвестиции – $5000
- Ежегодные инвестиции – $2400 ($200 в месяц)
- Общий объем инвестиций – $74600
- Конечный баланс – $487742
- $413142 – это ваш чистый доход.
Следующее предположение.
Допустим, в декабре 1993 года вы вложили в индексный биржевой фонд ETF S&P500 (SPY) – $487742, чтобы каждый год снимать сумму равную 4% (SWR) в качестве пассивного дохода. И это кажется легко, правда?
Ниже приведен график, как выглядела бы ваша пенсия.
- Первоначальные инвестиции – $487742
- Ежегодные изъятия – 4%
- Первая сумма изъятий, 31 декабря 1994 года составляла бы $18804 (или по $1567 в месяц).
- Последняя сумма изъятий, 31 декабря 2022 года составляла бы – $83359 (или по $6946 в месяц). Не хилая такая пенсия, правда?
Только это, совсем не легко. В моменте, за этот период индекс три раза просаживался до -50%. Двузначных просадок от -10% и выше было 7 раз. Просадок до -10% вообще не счесть. В течении этого тридцатилетнего периода было потерянное десятилетие, с 2000 по 2010 год. Смогли бы терпеть такие танцы с деньгами? Это вряд ли. 99,9% инвесторов выскочили бы из рынка «при первом же шухере» (с).
Вот, зачем американцы нанимают финансовых советников, платят им ежегодно бешенные деньги. Вот, зачем я нужен своим ученикам, которые поощряют меня донатами за мои статьи, проезжая мимо моего дама завозят черешню, оплачивают аудиторию для моих лекций, поздравляют с праздниками, дарят мелкие безделушки на мой день рождения и пр., чтобы, когда будут чесаться руки, сделать в портфеле какую-нибудь глупость, я им сказал, - «держитесь плана».
Disclaimer:
Не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиционный портфель строиться индивидуально, под личные инвестиционные особенности конкретного инвестора. Лучший портфель – это тот портфель, с которым инвестор будет крепко спать, выгодно и комфортно решая свои крупные финансовые задачи.
Управляйте личными финансами грамотно.
Сила в знаниях!